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南京銀行2024半年報分析：資產(chǎn)質(zhì)量提升 平滑利潤的空間在收窄

2024/8/1 15:39:39      挖貝網(wǎng) 李矛

昨日，南京銀行（601009）發(fā)布上市銀行首份半年報，實現(xiàn)營業(yè)收入262.16億元，同比上升7.87%。實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤115.94億元，同比上升8.51%。

在凈息差下滑行業(yè)趨勢未能得到扭轉(zhuǎn)的背景下，南京銀行交出這份“成績單”應(yīng)該算是非常不錯。半年報出爐后首個交易日，南京銀行股價以0.89%漲幅高開，盤中最高漲幅達(dá)到2.18%，收盤漲幅為0.5%，當(dāng)天銀行指數(shù)漲幅為0.42%。

拋開股價漲幅不談，南京銀行上半年經(jīng)營到底怎么樣？

南京銀行資產(chǎn)質(zhì)量逐步提升

評價資產(chǎn)質(zhì)量，大家最喜歡用不良率作為評價指標(biāo)。上半年，南京銀行貸款不良率僅為0.83%，較上年末下降0.07個百分點，為近年來的最低值。南京銀行對此表示，資產(chǎn)質(zhì)量健康優(yōu)化。

評價銀行資產(chǎn)質(zhì)量還有一個更重要的指標(biāo)是關(guān)注類貸款占比，南京銀行該指標(biāo)上半年表現(xiàn)同樣出色，關(guān)注類占比僅為1.07%，去年末為1.17%。

上述兩個指標(biāo)已經(jīng)優(yōu)于招商銀行。招商去年該兩個指標(biāo)分別為0.95%和1.1%。

不過，潛在不良方面，南京銀行有隱憂，逾期貸款金額與貸款不良余額之間差值在擴大。2024年6月30日，逾期貸款金額為151億元，不良余額為101億元，差值約為50億元，而今年初該差值約為45億元。一旦逾期天數(shù)超過60天，這些逾期就將計入不良，并計提貸款損失準(zhǔn)備，從而影響公司利潤。

營收增長，需要仔細(xì)甄別

南京銀行上半年營收增長的動力主要來自非利息收入。

半年報顯示，南京銀行上半年利息凈收入128.11億元，同比下降5.97%。非利息凈收入134.05億元，同比增加27.25億元，同比上升25.51%，在營業(yè)收入中占比51.13%，同比上升7.19個百分點。

非利息凈收入增加的27億元來自哪里？半年報相關(guān)項目顯示，主要來自公允價值變動收益中的交易性金融資產(chǎn)，增加了35.61億元。如果剔除該項目，南京銀行上半年非利息凈收入同樣是減少的。

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長期投資者可能就會關(guān)注，該項目未來會帶來持續(xù)增長嗎？南京銀行2023年年報顯示，該項目去年減少35.97%。

平滑利潤的空間在收窄

銀行通過撥備平滑利潤，已經(jīng)全行業(yè)共識。南京銀行上半年凈利潤增長就是通過釋放過去撥備實現(xiàn)的。

首先，南京銀行上半年撥備覆蓋率345.02%，較上年末下降15.56個百分點。從金額上看，截止到6月30日，南京銀行貸款損失準(zhǔn)備347億元，年初該數(shù)值為356億元，減少9億元。貸款增加，不良撥備減少，導(dǎo)致?lián)軅渎氏陆怠?/p>

具體怎么實現(xiàn)的呢？釋放過去的“藏”在各個科目的撥備。根據(jù)信用減值損失表顯示，從債權(quán)投資釋放7.37億元。

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另外，南京銀行還實行了少計提多核銷，上半年計提53.6億元，核銷70億元。從而導(dǎo)致貸款損失準(zhǔn)備下降，上半年底為347億元，年初為356億元，減少9億元左右。資產(chǎn)減值準(zhǔn)備方面，6月底為413億元，上年末為426億元。

貸款損失準(zhǔn)備和資產(chǎn)減值準(zhǔn)備雙雙減少，未來平滑利潤的空間就在收窄。