How banking to suppport development of

　　non-government enterprises

　　文/張榮智 易 娟 王 君

　　為了解吉林市民營企業(yè)在生產經營過程中的突出問題和困難，在金融危機大環(huán)境下助推民營企業(yè)盡快走出困境，2009年4月，中國人民銀行吉林市中心支行通過走訪民營企業(yè)、銀行和企業(yè)主管部門，實地了解該市民營企業(yè)發(fā)展狀況，同時選取100家民營企業(yè)進行了有針對性的問卷調查，針對民營企業(yè)在生產經營過程中面臨的問題，提出切實可行的政策建議。

　　調查結果顯示，100家樣本企業(yè)資金主要來源于銀行貸款，2009年13月，樣本企業(yè)融資額3.78億元，其中，銀行貸款和票據融資3億元，占融資總額的79.4%。目前吉林市民營企業(yè)中99%屬于小型民營企業(yè)，受自身規(guī)模限制，不具備在證券市場上發(fā)行股票融資、發(fā)行企業(yè)債融資、境外舉債等方面的能力，只有依靠銀行貸款、企業(yè)職工自籌、民間借貸等低端貸款融資方式，而且銀行貸款是最主要的融資渠道。100戶被調查樣本企業(yè)中，96戶企業(yè)表示資金不足時，首先想到的是銀行貸款，但由于這些中小企業(yè)起步晚，規(guī)模小，有效抵押擔保不足，達不到商業(yè)銀行貸款審批條件，在被調查的100戶樣本企業(yè)中，有23戶企業(yè)表示由于達不到貸款審批條件，得不到銀行資金支持，其余77戶貸款滿足率是72.6%，貸款需求不能100%得到滿足。很多企業(yè)急需維持生產經營或擴大生產經營規(guī)模的流動資金得不到支持，嚴重影響了企業(yè)的正常生產經營及發(fā)展壯大。

　　為促進經濟欠發(fā)達地區(qū)民營業(yè)的快速發(fā)展，金融業(yè)應積極采取助推措施：

　　探索新的融資渠道

　　應收賬款質押融資。應收賬款質押作為一種新型的擔保方式在經濟發(fā)達城市發(fā)展很快，截至2009年2月底，全國30省份均有中小企業(yè)的應收賬款質押登記，登記量自2008年初開始穩(wěn)步上升。出質人為中小企業(yè)的登記有2.3萬余筆，占登記總量的79.68%，涉及中小企業(yè)的應收賬款融資合同金額累計約為10667億元，約占所有登記融資合同累計金額的35%。民營企業(yè)不動產資源有限，擁有的是存貨和應收賬款，以應收賬款質押獲取銀行貸款，可有效盤活其沉淀資金，并使金融機構信貸產品更具多樣性。應收賬款質押融資的廣泛開展，能夠把商業(yè)信用的推廣與應用提高到新層次，是解決中小企業(yè)融資難的有效途徑之一。目前吉林市的應收賬款質押登記融資利用較少，只有屈指可數的幾筆業(yè)務，在應收賬款質押登記融資方式的利用上還大有空間。

　　金融租賃。對于創(chuàng)業(yè)初期需要設備投資或擴大生產規(guī)模需要設備更新技術設備而又缺乏資金的中小民營企業(yè)，可探索由出租人代其購進或租進所需設備，再租給承租人在一定期限內使用的租賃方式。這種融資方式側重于對項目未來現金流量的考察，對承租人的資產負債歷史要求不高，使一些信用等級較低的民營企業(yè)可以獲得發(fā)展所需要的設備融資。

　　買方貸款。對于產品有可靠的銷路，但自身存在資本金不足、財務管理基礎較差、可以提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的民營企業(yè)，銀行可以按照銷售合同，對其產品的購買方提供貸款支持。

　　投資基金。對于一些處在產業(yè)化初期，技術含量較高、市場前景較好的科技型民營企業(yè)，可通過發(fā)行股票基金份額或證券等受益憑證，來募集社會公眾的零散資金，委托具有專業(yè)知識和經驗的專家進行管理操作。

　　民營企業(yè)要苦練“內功”

　　轉變經營管理理念。民營企業(yè)主和經營者要培育現代企業(yè)家理念，首先必須在經營觀念上創(chuàng)新，區(qū)分擁有和控制，設計合理的制衡制度，規(guī)范創(chuàng)新。其次要培育包括經營哲學、企業(yè)宗旨、文化、價值理念在內的企業(yè)家精神。還要培養(yǎng)管理創(chuàng)新能力，進行人事管理、財務管理、營銷管理、組織管理、風險管理、信用管理等方面的創(chuàng)新，提高管理透明度，健全民主管理。在這種前提下，民營企業(yè)主和經營者才能根據市場的變化，適時調整企業(yè)管理方法、經營手段、有效地抵御市場風險，增強民營企業(yè)市場競爭力。

　　加大對人才的培養(yǎng)力度，培育開發(fā)符合國家產業(yè)政策的核心主導產品，提高民營企業(yè)的核心競爭力。對于民營企業(yè)普遍存在核心產品少、員工整體素質低的問題，民營企業(yè)家和業(yè)主一方面要重視吸收高學歷人才，提高員工的整體素質；另一方面要在充分進行市場調研、了解市場供求情況的基礎上，不斷開發(fā)新產品，使核心產品數量不斷增加，提高產品的科技含量，以良好的產品質量、完美的信譽和銷售服務擴大市場份額，樹立自己的品牌和良好的企業(yè)形象，企業(yè)才能具備競爭力。

　　提高自身信用度。民營企業(yè)應主動納入中國人民銀行征信管理部門建立的中小企業(yè)信用信息系統(tǒng)，向系統(tǒng)提供真空的信用信息，共同建立健全民營企業(yè)信用體系，同時本身依法立章建制，規(guī)范企業(yè)財務會計制度，提高民營企業(yè)資信度。

　　建立健全加強社會服務體系

　　建立創(chuàng)業(yè)輔導培訓體系。政府應該整合各種社會資源，建立有效的創(chuàng)業(yè)輔導體系，給予新創(chuàng)業(yè)者以全方位支持和幫助，提高創(chuàng)業(yè)成功率，使創(chuàng)業(yè)輔導體系成為不斷產生新民營企業(yè)的“孵化器”。

　　建立信息技術服務體系。地方政府應當開發(fā)各類信息資源，建立數據庫，為企業(yè)提供數據信息，建立自上而下的公共信息服務平臺，為民營企業(yè)提供及時、準確、全面的市場信息服務。

　　建立管理咨詢服務體系。大力發(fā)展為民營企業(yè)提供社會化服務的各類中介機構，培育民營企業(yè)管理咨詢服務隊伍，完善咨詢制度，提高創(chuàng)業(yè)成功率。

　　建立多級化的資本市場體系

　　建立區(qū)域性小額資本市場。建立“二板市場”和區(qū)域性小額資本市場體系。一方面，“二板市場”可以為新興的、高成長型的中小企業(yè)和高科技企業(yè)提供直接融資的渠道和市場，以支持和推動新興的高科技企業(yè)的迅速成長；另一方面，區(qū)域性小額資本市場可讓那些不夠上“二板市場”的民營企業(yè)既可以通過產權交易市場收購、兼并做大，也可以出售部分股權或公司整體出讓，實現股權資本的退出。

　　建立多元化的股權投資市場。民營企業(yè)的發(fā)展需要包括風險資本、創(chuàng)業(yè)資本和投資基金等形式的股權投資市場。應當鼓勵政府、國企、外資、民營及個人多元股權投資主體相互參股、共同發(fā)展，使處于創(chuàng)業(yè)期或成長期的民營科技企業(yè)得到種子資金等關鍵性的資金支持，從而跨越資金和技術門檻，為實現將來股權上市的目標奠定基礎。

　　完善多層次的金融體系

　　政府要為民營經濟發(fā)展營造一個良好寬松的發(fā)展環(huán)境。要建立和維護公平的競爭環(huán)境，在政策上國有企業(yè)、民營企業(yè)要一視同仁。國家要在財政政策、稅收政策、金融政策、行業(yè)準入等方面，做到國有企業(yè)、民營企業(yè)兼顧，使民營企業(yè)獲得與國有企業(yè)平等發(fā)展的機會和權利。

　　消除國有商業(yè)銀行對民營企業(yè)的所有制歧視。發(fā)揮國有商業(yè)銀行資金優(yōu)勢，鼓勵其向機制完善、經營效益好、信用等級高的民營企業(yè)貸款。

　　以地方商業(yè)銀行為支柱，發(fā)展服務中小企業(yè)的中小金融機構，如設立村鎮(zhèn)銀行，鼓勵發(fā)展小額貸款公司等。

　　建立多類型的信用擔保機構。地方政府應建立多種類型的信用擔保機構，如財政出資的政府擔?；?、由行業(yè)主管部門牽頭的行業(yè)性擔?；?、由國有企業(yè)出資的商業(yè)擔保公司以及企業(yè)間的互保組織，以及由民間資本出資為主的專業(yè)擔保公司，這種全方位、多層次的高效信用擔保服務體系，能有效解決貸款擔保難的問題。

　　(作者單位為中國人民銀行吉林市中心支行)